Sistemas de dinheiro móvel como Apple Pay e PayPal estão crescendo em popularidade em todo o mundo, mas no Quênia, pagar por bens e serviços com um telefone é prática comum há muitos anos, após uma revolta violenta que levou ao surgimento do M-PESA.
No final de dezembro de 2007, a violência eclodiu no Quênia depois que o atual presidente Mwai Kibaki foi declarado vencedor das eleições presidenciais. Nos 59 dias seguintes, 1.400 pessoas morreram e 600.000 foram deslocadas de suas casas. A infra-estrutura do país foi encerrada quando o país oscilou precariamente à beira da guerra civil.
Poucos meses antes, uma tecnologia de dinheiro móvel chamada M-PESA foi lançada no Quênia pela Safaricom, a maior operadora de rede móvel do país. A pesquisa que levou ao nascimento do M-PESA foi financiada pelo Departamento de Desenvolvimento Internacional do Reino Unido e pela Vodafone, depois que a organização percebeu que alguns quenianos estavam usando crédito por telefone celular como uma forma de moeda.
Usando o M-PESA para enviar dinheiro para casa
O M-PESA permite que quenianos sem contas bancárias enviem e recebam dinheiro usando apenas seus telefones, e foi construído inicialmente para permitir o pagamento de empréstimos usando um telefone. Mas quando foi lançado, o serviço visava as pessoas que queriam enviar dinheiro das grandes cidades quenianas como Nairobi para suas casas nas áreas rurais.
O vídeo abaixo mostra a campanha de marketing inicial do M-PESA e explica claramente como ele funcionou.
Apesar de ter uma rede abrangente de agentes, para quem os usuários procuram quando querem pagar em dinheiro e recarregar as contas do M-PESA, o serviço não decolou inicialmente. Quando o problema começou no final de 2007, no entanto, o M-PESA assumiu um papel muito mais sério e importante no Quênia.
“Muitas redes rodoviárias foram bloqueadas com essa violência. As rotas tradicionais para enviar dinheiro para casa - pacotes de dinheiro em ônibus - foram bloqueadas. Por isso, forçou as pessoas a entrar no M-PESA ”, disse Duncan Goldie-Scot, especialista em dinheiro móvel que investe em empresas iniciantes na África há mais de 10 anos, à The Culture Trip.
Desde então, a popularidade do M-PESA aumentou e o serviço agora pode ser usado para pagar quase tudo, de táxis, contas domésticas e salários de funcionários. Em 2014, quase 20 milhões de quenianos estavam usando o M-PESA. Outros relatórios sugerem que em 2013, 43% do PIB do país fluiu através do sistema de dinheiro móvel.
“Quando você está no Quênia, não precisa carregar uma carteira. Chegou ao ponto agora, onde as pessoas não tiram o dinheiro, o deixam lá e pagam por tudo ”, explica Goldie-Scot.
O sucesso do M-PESA abriu uma série de oportunidades para o povo queniano. Os quenianos nas áreas rurais podem obter empréstimos para iniciar negócios por meio da plataforma, e uma série de outros serviços foram lançados que usam pagamentos M-PESA. Um exemplo é o M-KOPA, que fornece iluminação solar aos quenianos em áreas que estão fora da rede elétrica. Os usuários podem pagar um pequeno adiantamento nas luzes e, em seguida, pagar o restante do custo em prestações através do M-PESA. Se os pagamentos não forem recebidos, as luzes se apagam. Em fevereiro de 2016, a M-KOPA também lançou um serviço de TV solar, baseado no mesmo modelo.
A Goldie-Scot iniciou várias empresas baseadas no M-PESA, incluindo o BitPesa, que conecta a criptomoeda global Bitcoin ao M-PESA. O serviço é usado principalmente por empresas maiores fora do Quênia que desejam pagar pequenas taxas a um grande número de prestadores de serviços dentro do país. “Clientes corporativos nos dão um pagamento Bitcoin e damos mil xelins quenianos no valor de US $ 20 aos contratados”, diz Goldie-Scot.
